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【明报专讯】监管机构对银行资本要求持续提高，为提高资本运用效益，不少银行会出售客户贷款资产。这些交易向来以单对单方式寻找交易对象，不过企业贷款二手交易平台PrivEx在去年6月开始营运，提供中央化交易平台，行政总裁陈培华表示，平台可简化买卖双方撮合，完成交易时间可由19工作小时缩短至30分钟，并提供交易资讯促进市场流动性。陈培华相信，市场一旦开始数码化，转变将迅速发生，预期最快在3年后，该行可占亚洲二手贷款交易额的一半市占率。

明报记者 欧阳伟昉

二手贷款交易并非散户市场，交易双方均为拥有相关知识、人脉的专业投资者，对于是否需要透明化、中央化平台，陈培华认为现有方式缺乏效率，主要用电话联络寻找交易对手，但随着资本监管更严格的巴塞尔协定III逐步实施，需要改善资本运用，例如将信贷质素恶化的贷款出售，减轻资本占用，因此必须提高交易效率。另外，银行缺乏交易平台竞价，难以得知交易对手出价是否市场最佳，而且亚洲包括不同时区，银行家难以联络众多潜在买家。

平台标准化增市场流动性

PrivEx顾问陶怀方则表示，二手贷款交易多在银行之间进行，引入透明、标准化交易平台后，以往买卖债券的固定收入基金，也能参与二手贷款交易，为市场增进流动性。

将传统的交易模式引入新交易平台，陈培华认为最大挑战是让银行家接受新的交易习惯，不过包括他在内的银行家均明白，数码化必然来临，只是何时发生和如何开始，「就如电商购物流行，只是商业应用行为转变速度较零售来得更快」。他表示，平台在新加坡金管局取得认可市场营运商牌照，提供受监管的安全、即时交易系统，卖家可在平台上载贷款资料供潜在买家查阅。PrivEx计划在年底推出数据分析服务，提供成交数据、不同期限贷款的孳息率曲线等资讯。

PrivEx自去年6月向银行开放，在平台登录有意出售的贷款资产，该行向参与者收取年费，另向买卖双方收取交易费用，首年两项费用全免。截至去年年底，平台在6个月进行1亿美元（约7.8亿港元）二手贷款交易，相对去年亚洲二手贷款交易为100亿美元。现时平台上有逾12亿美元贷款可供出售，逾40间银行和金融机构参与者，包括中银香港（2388）、渣打、星展、卡塔尔国家银行等。

拟今季驻伦敦攻欧洲

PrivEx总部设于新加坡，负责系统营运和业务发展，在香港则有办公室进行销售。陈培华表示，他们计划今季在伦敦设立办公室，拓展欧洲二手贷款交易，他指相对亚洲银行用作资本管理，欧洲则视之为交易获利工具，因此欧洲市场较亚洲更大，去年交易额为亚洲的7倍。他指当地缺乏类似交易平台，市场人士反映有热切的需求。